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2023年寿险机构理赔哪家强?行业获赔率整体保持在98%以上

发布日期:2024-01-28 06:42    点击次数:201

每年的岁末年初都是保险公司理赔报告的密集披露期,各险企2023年的理赔数据也悉数浮出水面。据记者不完全统计,截至1月17日,已有平安人寿、中国人寿、太平人寿、国华人寿、招商信诺人寿、海港人寿等30余家险企披露2023年理赔年度报告。

从数据来看,多数保险公司的理赔金额和数量相较于2022年有所提升,消费者获赔率整体在98%以上,且处理理赔案件效率优化,甚至可以实现秒级赔付。

去年多家险企赔付金额超过百亿元,寿险获赔率整体保持在98%以上

从理赔金额来看,2023年,多家险企赔付金额超过百亿元。中国人寿全年理赔金额为599亿元,同比增长16.3%;平安人寿紧随其后,理赔金额达到442亿元。

从理赔件数上来看,2023年也较2022年有显著提升。例如,中国人寿寿险赔付件数2213万件,同比增长15.5%;太平人寿理赔件数达到87.4万件。中小险企方面,前海人寿理赔件数达11.49万件,同比增长42.17%;富德生命人寿理赔案件总量为38.6万件,同比增长6.62%。

从单件理赔最大金额来看,各家的单件最大金额均超过百万级别,有一些甚至达到千万级别。具体来看,海港人寿单件理赔最大金额最高,为5938万元。其余寿险机构的单件理赔最大金额,多分布在100万元-2000万元之间,瑞泰人寿、交银人寿、招商信诺人寿等7家机构的单件理赔最大金额超过千万元。

从获赔率来看,已披露理赔服务报告的险企获赔率均保持在98%以上的较高水平。比如,中国人寿的获赔率为99.70%,德华安顾人寿和瑞泰人寿的获赔率为99.68%。

恶性肿瘤是多家险企重疾险赔付的主要原因

具体到赔付险种,各家在险种上的赔付比例虽有所不同,但整体来看,医疗险和重疾险依旧是赔付的“主力”,而重疾险的占比依旧较大。从重疾险的理赔数据来看,恶性肿瘤是多家险企重疾险赔付的主要原因。

图片来源:新华保险2023年度理赔服务年报

根据新华保险披露,恶性肿瘤(重度)位列该司赔付男性、女性及少儿高发重度疾病的首位,分别占比58.93%、86.42%、42.73%。

从平安人寿理赔年报重大疾病赔付原因统计来看,恶性肿瘤高达69%,依然稳居重疾赔付首位。从性别分布看,女性重疾赔付件数占比超过男性,达58%;从恶性肿瘤分类来看,女性高发重疾主要为甲状腺恶性肿瘤、乳腺恶性肿瘤及肺恶性肿瘤,男性需要关注的恶性肿瘤主要是肺恶性肿瘤、甲状腺恶性肿瘤及结直肠恶性肿瘤。

不过,目前重疾险的保障缺口依然较大,不少保险公司通过理赔报告呼吁消费者提高保障额度。

同方全球人寿表示,从同方全球人寿2023年理赔报告数据来看,重疾出险年龄呈年轻化趋势,中青年已成为主要理赔群体。作为家庭经济支柱,建议中青年群体提前规划,配置充足保障。

中国人寿通过理赔数据观察到,重大疾病确诊后5年生存率不断提升。理赔数据显示,随着人们健康意识的增强和诊疗手段的发展,公司承保的25—45岁人群重大疾病发现率已从2013年的万分之6.3,提升至2022年的万分之12,重大疾病理赔呈现年轻化的趋势。随着医疗水平的不断提高,重大疾病客户的5年生存率不断提升。因此,重大疾病保险已不仅仅是传统意义上的用于负担重大疾病治疗费用,更重要的是用于维持罹患重大疾病后的生活质量。

科技助力理赔“提速”,“闪赔”“直赔”“预赔”成关键词

在2023年的理赔报告中,“闪赔”“直赔”“预赔”等关键词频繁出现,各家险企通过科技赋能简化理赔流程,极大提高了理赔效率。

理赔时效方面,从已公布的数据看,理赔平均时效多在两天以内,部分险企平均不到半天,一些小额案件已经可以做到“秒赔”。随着保险公司智能理赔持续推进,其线上理赔占比越来越高,理赔时效进一步提升。

中国人寿寿险表示,2023年公司整体赔付时效0.38天,同比提速近12%。长城人寿表示,2023年理赔E化率为99.82%,同比增长1.29个百分点,理赔申请时效1.26天,同比提速11%。中宏保险2023年的移动平台使用率为89.7%,同比增长0.7%,移动平台当日获赔率为93.5%,同比增长2.5%。

值得一提的是,险企还在积极探索智能理赔服务。例如,中国人寿寿险试点推出全流程无人工理赔,试点省份人工作业时间缩短超90%,试点地区自动通过赔案比例为5%—15%。在平安人寿的智能理赔系统中,可实现一句话语音报案、一键上传材料、一分钟审核给付。

此外,不少保险公司还与医院合作推出理赔直付,使理赔更加便捷。例如,同方全球人寿2023年理赔报告显示,直连快赔方面,直连医院数量扩展至138家,在直连医院就诊的客户,无需提供就诊病历及发票即可快速完成理赔申请。